Промени във втората пенсия от 2027 г.: Осигурените могат да изберат как да се управляват средствата им до 30 ноември

До 30 ноември 2026 г. гражданите, които се осигуряват в универсални пенсионни фондове (УПФ), имат възможност да изберат в какъв тип подфонд да бъдат управлявани натрупаните средства по индивидуалните им партиди. Промените са свързани с въвеждането на нов модел за управление на пенсионните спестявания, който се предвижда да влезе в сила от 1 януари 2027 г.

Новите правила, въведени с измененията в Кодекса за социално осигуряване, предвиждат създаването на три вида подфондове – динамичен, балансиран и консервативен. Основната разлика между тях е в инвестиционната стратегия и степента на поемания риск.

Три вида подфондове според възрастта

Съгласно новия модел средствата на осигурените лица ще бъдат разпределяни в зависимост от тяхната възраст и оставащото време до пенсиониране.

Динамичен подфонд – предназначен за лица до 50-годишна възраст. При него до 90% от активите могат да бъдат инвестирани във финансови инструменти с променлив доход. Целта е постигането на по-висока доходност в дългосрочен план, но при по-висок инвестиционен риск.

Балансиран подфонд – насочен към осигурените лица на възраст между 50 и 62 години. При този модел до 55% от активите могат да бъдат вложени във финансови инструменти с променлив доход, като се търси баланс между потенциалната доходност и инвестиционния риск.

Консервативен подфонд – предназначен за хората, на които остават до три години до навършване на пенсионна възраст. При него се предвижда използването на нискорискови финансови инструменти с цел по-голяма защита на натрупаните пенсионни средства.

До момента средствата на всички осигурени в универсалните пенсионни фондове се управляваха по един и същи модел, независимо от възрастта им. Новата система цели инвестиционната стратегия да бъде съобразена с периода, който остава до пенсионирането.

Какво трябва да направят осигурените лица?

Преди да вземат решение, гражданите е препоръчително да проверят каква сума е натрупана по индивидуалната им пенсионна партида, както и в кое пенсионноосигурително дружество се осигуряват.

Информация за универсалния пенсионен фонд, в който се осигурява дадено лице, може да бъде получена чрез информационния център на Националната агенция за приходите (НАП) на телефон 0700 18 700, след необходимата идентификация.

Важно е да се отбележи, че натрупаните средства във втория пенсионен стълб подлежат на наследяване съгласно действащите законови разпоредби.

Какво се случва, ако не бъде направен избор?

Изборът на подфонд не е задължителен. Ако осигуреното лице не заяви своето предпочитание до 30 ноември 2026 г., от началото на 2027 г. средствата му ще бъдат разпределени служебно в съответния подфонд според възрастта му.

Основната цел на промените е да се осигури по-гъвкаво управление на пенсионните спестявания. За по-младите осигурени се предвиждат възможности за инвестиции с по-висок потенциал за доходност, докато при хората, които наближават пенсионна възраст, акцентът ще бъде поставен върху ограничаването на риска и запазването на натрупаните средства.

За допълнителна информация:

Петър Захариев

Телефон: 02 933 4042